Les conséquences varient beaucoup selon l’option que vous prenez pour retirer votre 2e pilier

Vous achetez un logement principal

Le versement anticipé du 2e pilier entraîne obligatoirement une baisse des prestations plus ou moins importante selon le plan de prévoyance adopté par l’employeur. L’Institution de prévoyance doit vous faire parvenir une comparaison des prestations avant et après le prélèvement et attirer votre attention sur la baisse des prestations. Toutes les prestations (invalidité, décès et retraite) sont considérablement diminuées dans un plan avec primauté de cotisations; celle-ci étant directement reliées aux cotisations passées et futures. Dans un plan avec primauté de prestations, les prestations en cas de décès et d’invalidité restent la plupart du temps inchangées. Pour la retraite, vous repartez de zéro si vous avez tout prélevé.Cliquez ici pour continuer la lecture

Le retrait du 2e pilier est une exception à la loi !

Pour le 2e pilier, l’option par défaut prévue dans la loi est simple: toucher une rente vieillesse à la retraite. Cette rente est calculé sur la base d’un pourcentage des avoirs de prévoyance accumulés.

Au même titre que l’AVS, le but du 2e pilier est la rente vieillesse !

Pourquoi est-ce que j’insiste ? Parce que dans l’esprit de beaucoup, le retrait dès que possible est l’option la plus désirée. Ils veulent récupérer leur sous pour leurs divers projets.

Il y a donc une sorte de malentendu entre l’esprit de la loi et leur esprit 🙂 et au moment où ils songent sérieusement à retirer leur 2e pilier, ils se rendent compte que ce n’est pas aussi facile que de retirer de l’argent de leur compte d’épargne.

Le retrait du 2e pilier dans certains cas très particuliers est une exception !

Et en tant qu’exceptions il y a des conditions à remplir et des preuves à apporter.  Il s’agit de monter un vrai dossier et parfois ce n’est pas facile !

Voici les diverses difficultés que vous allez rencontrer

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Devenir propriétaire grâce à son 2e pilier

L’utilisation de son 2e pilier pour financer les fonds propres de son futur logement est très contrôlée et peut parfois ressembler à un véritable parcours du combattant.

Qui ne rêve pas d’accéder à la propriété et vivre avec sa famille dans ses propres murs ? En effet, avec les taux hypothécaires particulièrement bas depuis des années et le coût des loyers assez élevés, le calcul est vite fait : on peut devenir propriétaire pour un coût comparable à celui d’un loyer d’un appartement.

Mais voilà, pour passer ce cap important dans une vie, il faut au minimum 20% de fonds propres (dont au moins 10% ne proviennent pas du 2e pilier) et le 2e pilier peut y contribuer. Cette opération est réglée par l’Ordonnance sur l’encouragement à la propriété du logement au moyen de la prévoyance professionnelle (OEPL).Cliquez ici pour continuer la lecture

Allez-vous être fourmi ou cigale ? 

Vous démarrez une nouvelle activité en tant qu’indépendant. Toucher son 2e pilier peut être la solution pour financer son démarrage et les premiers mois. Toutefois, prenez bien conscience que vous allez entamer vos futurs revenus à la retraite (pourrez-vous vivre seulement avec l’AVS ?). Essayez de ne pas y toucher et trouvez le financement autrement. Si vous devez vous résoudre à prélever votre capital, prenez une ferme résolution de le reconstituer dès que possible.

Les conditions de la reconnaissance du statut d’indépendant

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A la retraite: Prendre le capital ou les rentes ?

Lorsque la retraite approche, le salarié est souvent partagé. Doit-il prendre la rente vieillesse ou toucher le capital ? Quels sont les critères pour fonder son choix ?

Cette décision est certainement la plus importante qu’il aura à prendre dans son existence vu les montants en jeu. Mieux vaut donc appuyer cette décision sur des critères objectifs.Cliquez ici pour continuer la lecture

Comment payer moins d’impôt en prélevant mon 2e pilier si je quitte la Suisse

Vous quittez définitivement la Suisse …

… et vous souhaitez demander le versement en espèces de votre capital du 2e pilier. Vous envisagez de passer votre retraite à l’étranger ou y débuter une nouvelle activité. Cette option de retrait du 2e pilier est la plus technique, donc la plus difficile à réaliser.

Restrictions au retrait vers les pays de l’Union Européenne

Si vous allez résidez dans un pays de l’UE et que vous n’êtes pas dans la période des 5 ans avant l’âge légal en Suisse, vous ne pourrez pas tout retirer. Une part restera bloquée en Suisse sur un compte de libre passage. Pour la débloquer, des démarches particulièrement exigeantes sont nécessaires.

Vers un pays hors de l’UE, il n’y a pas de restriction au retrait.

Une fiscalité très différente selon les pays de destination

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Une incapacité de gain bloque le 2e pilier

Si vous êtes salarié et affilié au 2e pilier et qu’une incapacité de gain intervient, vous êtes dans un cas de prévoyance.

L’incapacité de gain a été produite par un accident, c’est l’assurance-accidents selon la LAA qui va prendre le relais et verser des indemnités à hauteur de 80% du salaire assuré durant 24 mois.

Si l’incapacité de gain a été causée par une maladie, généralement l’employeur a mis en place une perte de gain maladie (autre nom: indemnité maladie collective). Elle aussi verse 80% ou plus du salaire assuré durant 2 ans.

Après un délai variant de 30 à 180 jours selon le nombre d’années de service, l’employeur a le droit de mettre fin à vos rapports de travail.

La fin des rapports de travail pour un assuré LPP entraîne un avis de sortie de la fondation de prévoyance LPP et le transfert de sa prestation de libre passage, voire le versement en espèces s’il remplit les conditions.

Sera-ce le cas ici ? Cliquez ici pour continuer la lecture

Une possibilité de retrait du 2e pilier peu connue

Il arrive qu’un salarié occupe sa fonction durant peu de temps. Il a cotisé au 2e pilier et à la fin de ses rapports de travail sa prestation de libre passage est faible.

SI le montant de son libre passage est inférieur au montants de SES cotisations, il peut demander à recevoir cette prestation de libre passage en espèce. Il peut donc retirer son 2e pilier.

Prenons un exemple

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